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【徹底調査】カップルで共同口座に貯金するのは危ない!結婚資金を恋人と2人で貯めるならアプリがおすすめな理由

カップルが共同口座の通帳を持っている写真 初めての二人暮らし!知っておきたい家計管理のコツ

この記事では、「カップルで共同口座に貯金する危険性」と「恋人と二人で貯めるおすすめな方法」について説明しています。

昔のさくら
女の子

彼と結婚資金を一緒に貯金するために共同口座を作りたいんだけど、何か問題ってあるのかな?

やっぱり二人で貯めると一人で貯めるよりも早いし、一緒に頑張るって同じ貯金でも楽しいですよね。

でも、共同口座って万が一の時にお金が戻ってこないことがあるって知ってますか?

それに、今は共同口座を作らなくても、下の貯金アプリを使えば二人で貯めることができるんです♪

貯金アプリfinbee

貯金アプリfinbee

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だけど、このあたりについて詳しく書いてあるのをあんまり見ないんですよね……。

ちょうど友人に紹介しようと思ったことがきっかけでいろいろ調べたので、恋人と一緒に貯めたいなって思っている人の参考になったらうれしいです。

カップルで貯金するときに共同口座を作るのが危険な理由

実は、日本ではそもそも共同口座が作れないって知っていますか?

必ずどちらか名義の口座になります。

昔のさくら
女の子

え?だって共同口座が便利ですよって雑誌で見たのに?

共同口座といっているけれどそれは名義が共同じゃなくて、二人で「共同管理」するための口座っていう意味でそう呼んでるだけなのです。

銀行口座の開設は必ずひとりの名義になります。

まね
まね

二人で貯金するときにおすすめされる「みずほ銀行のペア口座」も名義は必ず一人だよ。

そして。名義が一人の場合、口座名義人がお金を返してくれない、あるいは死亡となった場合、一緒に貯めていた相手にはお金は戻りません(涙)

昔のさくら
女の子

え?わたしのお金の分だけは戻るんじゃないの?

まね
まね

わたしのお金の分も無理だよ。

なぜなら、今まで積み立てたお金は、単に「恋人に貢いだお金」って法的にみなすことができてしまうから

この事実を知った時に「なにそれー!!」って思ったけど、法律的にはそうなるしかないって弁護士の知り合いに言われました……。

まね
まね

だから、恋人が貯めたお金を使い込んだり、別れた時に返してくれなくても、実際には取り戻すことが難しいんだ。

雑誌や本では「共同口座(という名の片方の名義口座)を作りましょう」って言ってるけど、彼女(彼)の立場なら「共同口座」は作らない方がいいです。

ただ、そう考えると、今までは他に二人で貯めるいい方法がありませんでした。

だけど、最近、finbeeという貯金アプリでシェア貯金っていう新しい機能が出て、自分の口座で貯金しながら二人で一緒に貯められるようになりました。

貯金アプリfinbeeのシェア貯金の画面

自分の銀行をアプリと連携させると、アプリ画面で

  • 各自が貯めている金額
  • 二人で貯めた合計金額

がわかるので、別々の銀行だけど一緒に貯金ができるんです。

貯金アプリfinbee

貯金アプリfinbee

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実は、finbeeはわたしが普段使っている貯金アプリ。

ちょうど「彼と貯める!」って言っている友人にどうかな?と思って調べてみたら、知れば知るほど便利な機能で本当にびっくり。

実際に友人に紹介したら、「シェア貯金、めっちゃいいね。紹介してくれてありがとう!」って言われたので、

きっと他の人にも役に立つんじゃないかな?と思ってブログに書いてみることにしました。

恋人と一緒に結婚資金を貯めたい!って思っている人のお役に立ったらうれしいです。

 \当ブログでよく読まれている記事/

共同口座がなくてもカップルで貯金できる!finbeeシェア貯金のしくみ

そもそもどういう仕組みなの?って気になると思うので、はじめに、貯金アプリfinbeeのシェア貯金の仕組みについてざっくり説明します。

貯金アプリfinbeeで結婚資金をカップルで貯金している図

finbeeのアプリをインストール後、自分の銀行口座と連携すると、連携した銀行の中にfinbee口座ができます。

次に、finbeeアプリで貯金の設定をすると、もとの口座からfinbee口座にお金が移されます。

最後に、恋人や友人をシェアする相手に設定すると、このfinbee口座の貯金状況がシェア(共有)されて、相手にもわかる……という仕組みです。

まね
まね

つまり、自分の口座でそれぞれ貯金してるけど、アプリのおかげで一緒に貯金してる感が出るんだ。

なお、finbee口座に入れた貯金は、恋人は「アプリからの閲覧」しかできないので、恋人がお金を使っちゃう……ということは起きません。

友人にこういう感じで紹介したら、

「本当に便利だね~。だけど、ちょっと質問があるんだけどいい?」

と聞かれました。

実際に聞かれたことは、昔のわたしが疑問に思っていたこととほとんど一緒(友人だからか似てた(笑))。

多分、同じように気になると思うので、参考までにわたしがヘルプデスクで問い合わせたことも含めて紹介します。

カップルで貯金する時に気になる、シェア貯金の安全性やデメリット

Q1. finbeeのセキュリティーは大丈夫?

シェア貯金のセキュリティーの写真

finbeeでは、暗号化と隔離された(ハッキングされにくい)環境、国際基準にのっとった管理体制と厳格にコントロールしています。

■ システムの安全性や情報管理の体制は?

金融機関との通信はすべて暗号化しており、第三者が盗み見ることはできません。また、システムはFISC安全対策基準に適合したAmazon Web Servicesを利用しております。

データには厳格なアクセス制御が施され、インターネットから隔離されたセグメントにて全て暗号化して保存しています。

:(中略)

弊社の情報セキュリティマネジメントシステムはISO27001(ISO/IEC 27001:2013)の認証を取得しており、国際標準規格に則った管理体制であることが第三者機関によっても認証されております。

出典:セキュリティーへの取り組み

さらに、finbeeに登録する情報はメールアドレスと銀行のwebサイトのIDとパスワードのみ。

お金を下ろすために必要な暗証番号などはfinbeeに入力しないので、万が一、漏洩したとしてもリスク自体は低いです。

貯金アプリfinbee

貯金アプリfinbee

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Q2. finbee専用口座にお金を預けて大丈夫?

昔のさくら
女の子

finbee口座に入れるっていうことは、finbeeっていう会社にお金を預けることだよね。それって大丈夫なのかな?

まね
まね

実はfinbeeにお金は預けてないから大丈夫だよ。

なぜなら、お金を実際に管理しているのはfinbeeじゃなくて連携した銀行だからです。

そもそもfinbee口座っていうのはあくまで「連携した銀行の中に」できた口座なので、お金は銀行の中にそのままあります。

銀行が管理している証拠に、finbee口座に移したお金もちゃんと「預金保護の対象」

(銀行に預けたお金じゃないと、預金保護の対象にはなりません。)

※実際、住信SBI銀行の場合は下の図のように「銀行の中」にfinbee口座(フィンビーキウイ口座)が作られてます。

シェア貯金してるときの住信SBI銀行の写真

※金額はちょっと恥ずかしいので伏せてます。

Q3. シェア貯金のデメリットってあるの?

シェア貯金にもデメリットが一つあって、連携できる銀行が少なくて下の10行のみ(2019年8月現在)です。

昔のさくら
女の子

えー。使える銀行がないんだけど……。銀行口座作らなきゃいけないの面倒くさい。

まね
まね

それなら、銀行に連携させなくてもシェア貯金を体験できる「おためし貯金」をやってみるといいよ!

この「おためし貯金」機能を使うと

  • シェア貯金が自分に合うかどうかを判断できる
  • シェア貯金をやってみていいなと思ってから銀行口座を開設できる

ので、銀行口座を作ったけどシェア貯金を結局使わなかった……っていう風にはなりません。

まね
まね

おためし貯金のやり方がちょっとわかりにくいのでついでに解説するね。

連携する銀行を選ぶときに「お使いの銀行が見つからない方はこちら」をクリックして

おためし貯金の設定の仕方

アンケートに答えると、下の画面に切り替わります。

「おためし貯金でfinbeeをはじめる」ボタンが出てくるので、タップ。

この後は銀行を連携した場合と同じなので、本番と同じように体験できます。

貯金アプリfinbee

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まね
まね

ちなみに、連携できる銀行を調べたら住信SBI銀行が一番便利だったよ!

住信SBI銀行が一番便利な理由
まね
まね

住信SBI銀行の自動入金サービスのおかげで、毎月お金を振り込んだり、入金しに行く手間がいらないからホント楽なんだ♪。

貯金アプリfinbee

貯金アプリfinbee

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Q4. スマホを紛失した場合、他人に見られる危険性は?

シェア貯金をパスコードで悪人から守っている図

finbeeアプリのパスワード(パスコード)を設定すると、アプリを開くときに4桁の番号が必要なので他人に見られません。

さらに、パスコードを5回連続で間違えると自動的にログアウトします。

とっても簡単なんだけど、ちょっとわかりくいと思うので設定方法を動画にしてみました。

実際に設定するときの参考にしてください。

finbeeのパスコード(パスワード)の設定

注意!

初期設定はパスコードがオフです

まね
まね

パスコードを設定すればスマホを落としたりなくしても大丈夫だよ!

貯金アプリfinbee

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共同口座で貯金するよりメリットも!シェア貯金の3つの特徴♪

シェア貯金の3つの特徴
  • 毎月、××日に○○○○○円貯金という先取り貯金の設定で、貯金を確保できる
  • ボーナス時に+αで貯金することも可能。
  • 銀行の利子にプラス!0.1%分のAmazonポイントがもらえる

毎月、××日に○万円という先取り貯金ができるので貯金が確保できる

シェア貯金で先取り貯金している図

シェア貯金では、日付を指定して自動的に貯金するので、貯金額をしっかり確保できます。

お金があればあるだけ使ってしまう!というタイプの人には特に向いています。

ボーナス時に好きな金額を追加して貯金することができる

ボーナス時の増額も、ポチポチっと押すだけで好きな金額をすぐに入金できます。

実際に使う時のために操作を紹介すると……

1. 結婚貯金の画面を表示させる。

結婚貯金の目的をクリックして、「結婚貯金」の画面を表示させます。

右下に出ているマークをタップします。

2. 入金したい金額を設定する

ワンタップ貯金(思い立った時に好きな金額を貯金できる機能)の画面に切り替わります。

金額をタップすれば、好きな金額に変更可能です。

「貯金する」をタップすると、入力した金額が入金されます

まね
まね

ちょこちょこっとタップして入力するだけだからめっちゃ簡単だったよ!

銀行の利子にプラス!0.1%分のAmazonポイントがもらえる

シェア貯金でamazonポイントが貯まる

finbeeアプリでは「当月分の振替金額の合計に対して、翌月1日に0.1%(上限は100ポイント/月)」がもらえます。

 ポイント例

毎月5万円貯金の場合、50,000×0.001=50ポイントが毎月貯まります。

ポイントの有効期限は、「貯金をした日」「ポイントを獲得した日」「ポイントを使った日」のいずれかから1年間。

まね
まね

つまり、貯金をし続けていれば有効期限がないのでポイントも一緒にコツコツ貯まるよ!

貯金アプリfinbee

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実際にどうやるの?シェア貯金を使ってカップルで貯金する方法【画像付きで解説】

それでは、実際にどんな風にやるんだろう?って思った方のために、シェア貯金の設定方法について紹介したいと思います。

大体の流れは下の3つのステップになります。

  1. finbeeアプリをインストールして会員登録する(使い方のガイダンス付き)
  2. 銀行と連携する
  3. シェア貯金を設定する(初めに目的や金額などを指定し、最後にシェア相手の指定)
まね
まね

画面のキャプチャがいっぱいあるけど、各画面は数十秒ぐらいで設定できるので3分ぐらいでサラッとできるよ!

1. finbeeアプリをインストールして会員登録する

1. finbeeアプリをインストールする

貯金アプリfinbee

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2. finbeeの貯金を体験する(ガイダンスを見る)

finbeeを起動したら、「finbeeの貯金を体験してみる」ボタンをタップする。

ボタンをタップすると使い方のガイダンスが出るので、オレンジ色のボタンをタップしていきます。

3. 会員登録する

ボタンをタップし続けると下の「会員登録画面」が出ます

メールアドレスとパスワードを設定し、「登録」ボタンをタップします。

finbeeの会員登録の写真

ユーザー名(デフォルトではメールアドレスのアカウント)と生年月日(任意)、性別(任意)を設定します。

「連携する銀行を選択する」ボタンをクリックします。

2. 貯金を共有する銀行を連携する

1. 連携する銀行を選択する

連携したい銀行をタップします(今回は住信SBI銀行を選びました。)

finbeeで銀行の連携をしている図

2. 銀行口座の連携をする

連携したい銀行を選ぶと、画面が切り替わり連携画面になります。「口座連携をする」をクリックします。

(※住信SBI銀行の場合、アプリから口座開設もできます。)

3. ユーザーネームとパスワードを入力して連携させる

ユーザーネームとパスワードを入力すると、利用規約が出てくるので承諾すれば連携は完了です。

こんな感じでとってもカンタンに連携することができます。

まね
まね

「ここからは住信SBI銀行のWEBサイトとなります」と書いてあるように、finbee口座は銀行の中に作られるよ!

3. 貯金を共有する「シェア貯金」の設定

銀行口座の連携が終わったら、二人で貯めるためのシェア貯金の設定をします。

銀行口座の連携後すぐの場合はリンクから、そうでない場合はアプリからfinbeeを起動します。

finbeeを起動している図

1. 貯金目的の設定をする

はじめに「貯金目的を追加する」をタップします。

2. 貯金する目的の設定

貯金目的を選びます。「結婚貯金」を選びます。

3. カバー画像を選ぶ。

好きな画像を選びます。「次へ」をタップします。

4. 貯金する目標金額の設定

目標金額を入力します。

5. 貯金を達成する日付を設定

いつまでに貯めるかを指定します。カレンダーで指定できますが、日にちを指定しないこともできます。

6. 貯金する方法の選択

どの方法で貯めるかを指定します。デフォルトでは「つみたて貯金:毎日100円貯金」になっています。

「つみたて貯金」をタップすると、頻度(毎日、毎週、毎月)と金額を指定することができます。

頻度と金額の指定ができたら「貯金目的を確認する」をタップします。

7. 彼をシェア貯金へ招待する

設定を確認する画面に切り替わります。「最後に誰と始めるか決める」をクリックします。

彼と貯金するので、「恋人・夫婦と」をクリックします。

シェア相手を招待する手段を指定します。メール、LINE、twitterなどの方法で招待できます。

LINEで招待した場合の画面です。

あとは、シェア貯金の相手がリンクからfinbeeの設定をすれば完了です。

貯金アプリfinbee

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まとめ:カップルで貯金するなら共同口座よりもシェア貯金がおすすめ

この記事では、「カップルで共同口座に貯金する危険性」と「恋人と二人で貯めるおすすめな方法」について説明しました。

ポイントをおさらいすると、下の通りです。

  • 万が一だけど、共同口座はお金が返ってこないリスクがある
  • 貯金アプリfinbeeのシェア貯金なら、「お金が返ってこない」というリスクなく二人で一緒に貯められる
  • 「おためし貯金」機能を使うと、銀行の連携をせずにお試しで体験できる

結婚式にかかるお金って親族だけのシンプルな結婚式でもやっぱり大金。

だから、貯金するなら、できることからすぐに始めた方がいいです。

なぜなら、貯金をはじめるのが遅いとお金が足りなくて、いろんなことを諦めなきゃいけなくなっちゃう……

やっぱり貯金ってちょっと面倒くさいし、つい後回しにしちゃうんだけど、時間は戻りません💦

でも、早く貯金を始めた場合、貯金金額が目標を超えても新婚旅行や家具に使えるから、早い分にはなーんにも問題ないっていうかメリットしかないので。

まね
まね

基本的にやることが多いので、結婚関係は意識して気持ち早めに動くと後悔しないよ。

この記事が、楽しい結婚準備のお役に立ったらとっても嬉しいです♪

貯金アプリfinbee

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