貯金が増えない原因は出費が多い月に貯金を崩しているから。上手に支出を管理してお金を貯めるコツ

お金がたまる予算の立て方

「今月は余裕があったはずなのに、「○○」のせいでまた今月も苦しくなっちゃった……。」

「そうだ、化粧水と乳液が切れるタイミングだったんだっけ。ヤバイ!二ついっぺんになくなると予算が足りない~。」

昔のわたしが貯金を崩す原因の一つは、急な出費で予算以上に出費が多い月があったせいでした。

急な出費って言っても、どれも必要。

だから、黒字の時に貯めた貯金を崩すしかなくて、結局貯金が増えません。

だけど、ある時

さくら
「急な出費」さえコントロールできれば、わたしも貯金できるんじゃない?

って思って実際にやってみたら、本当に貯金ができました!!

そこで、実際にわたしがやって効果のあった、急な出費をコントロールして「出費の多い月」を減らすコツを紹介します。

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貯金を崩す原因、「出費の多い月」が出てくる理由

そもそも出費の多い月が出てくるのは、一部の予算の項目は「月によって変動が激しい」からです。

変動が激しい予算項目にはどんなのがあるかというと、

毎月、必要な予算が大きく違う項目

  • 美容費
  • 被服費(洋服代)
  • 医療費
  • プレゼント代
  • 交際費
  • 趣味費(月謝じゃない場合)
  • 交通費
  • 光熱費(季節変動が大きい)
  • 旅行・レジャー代

年に1~数回(あるいは数年に1回)、大きい金額が出る項目

  • 冠婚葬祭
  • 車検代
  • クリーニング代
  • 家電代

などです。

A子さん
うわー!すごいたくさんある!!
さくら
実は、思っている以上にたくさんあるんです。

これらの予算は一生懸命やりくりしていても、ある時、設定した予算を超えるお金が出ていくので赤字の原因になります

ところで、ここで一つ意外なことを言うと

出費が多い月のせいで赤字になる場合、赤字の原因は「黒字の月」の中にもあります。

ちょっと意味が分からないと思うので詳しく説明すると、

毎月支出の変動が大きいと、黒字の月ってついつい

B子さん
先月、我慢したし……
C子さん
今月はちょっと余裕があるし……

と、気軽にお金を使ってしまいませんか?

赤字の月のストレスの反動でちょっとしたモノを買っちゃったりするんですよね。

さくら
昔のわたしの話です……

つまり、黒字の月は貯金ができているので一見そのままでいいように思うけれど、

  • 赤字の月のストレスを減らして、黒字の月にストレス買いをしないようにする
  • 黒字の月の余裕はそこまでないことを知る(ちょっとしたものをむやみに買わない)

「黒字の月」では、この二つの工夫をする必要があります。

そのためには、出費の多い月を作らずに、なるべく出費が均一になるようにします

そうすれば、

  • 赤字の月のストレスが減るので、黒字の月のストレス買いは減る
  • 黒字の月に支出を分散するので、「お金があるから買ってみた」系の無駄遣いを減らせる

ので、貯金ができるようになります。

だけど、支出は均一にはできないので、予算を工夫することで対策を取ります。

急な出費を減らしたい!「出費の多い月」をなくす家計管理のコツ

出費の多い月をなくすための予算の方法は二つあります。

  • 積立(貯金)する方法
  • 繰り越し型予算にする方法

そこで、この二つの方法について使い分けも含めて紹介したいと思います。

積立(貯金)する方法。

毎月コツコツ貯金したり、ボーナスで準備しておく方法です。

節約雑誌でもよく見かける「車検代積立」「家電代貯金」「旅行貯金」などです。

これらの予算は

  • かかるお金を12で割って、毎月コツコツ積立する
  • かかるお金を2で割って、ボーナスで準備しておく

といった方法でお金を貯めてから支払います。

あらかじめ準備しておけば、支払いの時にあわてないので精神的にとってもラク。

A子さん
どうせ払わなきゃいけないんだから、用意しとこ~。

ぐらいの軽い気持ちでやってみるといいですよ♪

さくら
目標金額がはっきりしているので、年に1回、数年に1回支払う項目にピッタリな方法です。

繰り越し型予算にする方法。

繰り越し型予算とは、予算があまったら次の月の予算にそのまま組み込む方法です。

たとえば、洋服の予算(10,000円)を繰り越し型予算にする場合……

1月はたまたま何もお洋服を買わなかったため、10,000円がそのままあまりました。

2月にお給料日が来ると、1月分のあまった10,000円と2月分お給料からの10,000円を足した、20,000円が2月に使えるお洋服代になります。

積立とちょっと似ているけれど、違う点は目標金額は決まってなくて「常に貯めながら使っていく」予算という点です。

こうすると、急に美容液と化粧水がなくなった!という状態になった時でも、赤字にならず予算内で買えるようになります。

なぜなら、同時になくなるっていうことは他の月の予算はあまっているので、そのお金を回せるからです。

さくら
特に単価が高かったり、予算を使う時期が読めない/乱高下が激しい予算などに向いています。

たとえば、美容費、被服費、医療費、プレゼント代、交際費、趣味費(月謝じゃない場合)、冠婚葬祭費、光熱費などにぴったりです。

それでは、実際に独身OL時代にわたしがやった項目について具体的に説明します。

【項目別】急な出費にしないための対策方法

被服費&美容費&サプリ代

これらは単価が高い上に、買うタイミングもバラバラ。

そのため、月の変動がとっても激しく赤字になりやすい項目なので、繰り越し型予算で管理していました。

ちなみに、サプリ代は美容費に入れてもいい項目だけど、わたしは分けて管理していました。

というのも、サプリ代が入るとお金の余裕がある~と勘違いして、基礎化粧品代とかの絶対キープしたいお金を使いそうになったからです

ちなみに、被服費については下で詳しく書いているので、気になる方は見てみてくださいね。

【洋服代の節約】月5,000円の予算でも楽しくおしゃれができたコツ
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医療費

病院って行くときになると、意外とお財布に痛い!

そこで、わたしは月々3,000円の共済保険に入っていますが、民間だと月々6,000円の医療保険に相当しそうでした。

そこで、その差額分の3,000円を繰り越し型予算で管理して、かかった治療費はそこから出すようにしています。

プレゼント代

誕生日、父の日、母の日、クリスマス、バレンタインデー、付き合った記念日など。

大きいお金が動く臨時出費だけど、日付は決まってるので予想可能なモノたちです。

わたしの場合、負担のある月とない月の差が激しかったため、均一化して管理しやすいようにしています。

つまり、年間どれぐらいかかりそうかを考えて、12分割した金額を毎月の予算として考えて、繰り越し型予算で管理します。

正直に書くと、やっぱり支出が続いて金欠だとプレゼント渡すのもちょっと辛かったりするんですよね。

感謝の気持ちや大好きという気持ちを形に表してるはずなのに。

そんな風に思ってしまう自分が嫌で、予算を立てて管理しています。

交際費

交際費も月によって変動が大きいので、繰り越し型予算にします。

この時、友人・職場関係は「交際費」、彼との予算は「デート代」と切り分けて管理していました。

ちなみに、遠距離恋愛の場合、繰り越し型予算はとってもおススメ

遠慮離恋愛の場合、毎回自分が通うパターンじゃなければ、デート代が高い時もあれば、あまりかからない時もありますよね。

そんな時に、繰り越し型予算をしておくと、使わない時の予算を回せるのでとっても楽なんです♪

さくら
ちなみに、名古屋ー東京の遠距離(中距離?)恋愛時代は、月25,000~27,000円を予算として立てていました。

冠婚葬祭費

女性はご祝儀のほかにドレスや髪のセットアップなんかも必要なので、結構お金がかかります。

でも、友人のお祝いには気持ちよく駆け付けたい!

わたしの場合、冠婚葬祭費も繰越型予算で積み立てています。

ただ、毎月のお給料からだと金額が大きすぎて大変だったので、ボーナスから予算をまとめて取っています。

冠婚葬祭の予算が余ったときは、次の冠婚葬祭の予算にあまった分の予算を足して、お呼ばれが続いたときに備えています。

さくら
つまり、ボーナスを使った繰り越し型予算で管理しています。

交通費

交通費については、基本的にわたしは雑費(おこづかい:5,000円)で対応しています。

ただし、お金のかかりそうな交通費は別の予算から出します。

例えば、

  • 結婚式で遠方に行くときは冠婚葬祭費
  • デートで彼(現在の夫)に会いに新幹線を使うときはデート代
  • 友人に会いに行くときは交際費

から出しています。

そのため、個人的なちょっとしたお出かけの場合がほとんど。

さらに定期券があったため基本的に交通費もほとんどかからず、雑費(おこづかい)で十分対応できます。

クリーニング代

クリーニング代は独身時代、いつもボーナスから出していました。

スーツを着る機会がたまにしかなかったことと、基本的に買う服はおうちクリーニングできるものが多いので、スーツとコートを半年に1回出す頻度。

10,000円/回の範囲で十分収まっていたので、この予算は積み立てずボーナスでそのまま払っています。

以上、出費が多い月のせいで赤字家計になる場合の家計管理のコツについて紹介しました。

積立(貯金)と繰り越し型予算を上手に使い分けると、とっても楽になるのでぜひやってみてくださいね。

さくら
繰り越し型予算での家計簿のつけ方を知りたい人は、下の記事を見てみてください。
繰り越し型予算の家計簿はどうつける?わたしの方法を紹介します。
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