先取り貯金ができない!から楽しい♪に変える方法 | おすすめの銀行口座も紹介

コツさえ分かれば楽しい♪家計管理の方法
B子さん
先取り貯金、大事なのは知っているけどできないよ~!

その気持ち、よくわかります。わたしも昔はできなかったから。

先取り貯金って、先に貯金額を引いておくから、使えるお金が少なくて「我慢する」とか「苦しくてつらーい」って感じ。

だから、昔のわたしは我慢しなきゃばっかり考えていました。

だけど、たまたま先取り貯金ができるようになってわかったのは、

「先取り貯金=我慢ばっかりで苦しくて辛いこと」

ではありませんでした。

意外と楽しいことだったんです。ただ、先取り貯金って楽しい!って思うにはコツが必要でした。

よーく考えると、我慢ばかりで苦しいことだったら誰だって絶対リバウンドしますよね。

そもそも、先取り貯金に成功している人たちは「精神力が強いから」成功しているんじゃなくて、先取り貯金って楽しいなって思っているから成功しています。

そこで、先取り貯金が苦手→楽しいに変われたわたしが見つけた、「楽しい」と思うコツや「やり方」を紹介します。

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「先取り貯金ができない」から「楽しい!」に変える考え方

実は先取り貯金って、先取り貯金をして残ったお金は「自分の好きなように使える」楽しい貯金方法なんです。

好きなように使おう!って思うと、楽しそうですよね。

B子さん
でも、やっぱり使えるお金が減るし、そんなに楽しい気持ちになれないんだけど……

もちろん、先取り貯金をする分、使えるお金は減っています。

だけど、「残ったお金は自分の好きなように使おう」って思っていると、

「○○をちょっと我慢すれば、△△ができる♪」っていう感じで、好きなこと、やりたいこと(=△△ができる♪)を中心にしたお金の使い方を考えます

すると、好きなこと、やりたいことを優先にしてお金を使うので、その他のことは我慢できるようになるんです。

C子さん
本当にそうなれるの?ちょっと信じられないんだけど……

分かりやすいように例を挙げると、例えば、行列や人混みが苦手で並びたくない派の人でも、好きなアーティストのライブには並べます。

いくら人混みが嫌いで並ばない主義の人でも、辛くて仕方がないっていう感じではライブには行きません。

嫌だけど、楽しみの方がずっと上回っていてウキウキしています。

それと同じで、単なる我慢は無理でも「自分の好きなことのため」なら実は我慢できるし、意外と楽しく感じるように人はできています

だから、先取り貯金のことは「我慢しなきゃいけない、ちょっと辛い貯金方法」じゃなくて、

「先に貯金さえしてしまえば、残りのお金については好きなように使える」貯金方法

っていう風に考え方を変えてみてくださいね。

さくら
雑誌の節約特集で、先取り貯金ができた!っていう人のレポを見ると、同じ考え方をしていますよ♪

毎月貯金できる!成功する先取り貯金にする方法

楽しく感じる考え方を知っても、毎月貯金ができないと全然楽しく感じませんよね(苦笑)

そこで、先取り貯金ができるようになるしくみについて紹介します。

知っておきたい、先取り貯金の目安

最初に先取り貯金の金額の決め方について軽く知っておいた方がいいので紹介すると、実は二通りの方法があります。

  • 手取り収入からの割合で決める方法
  • 貯金したい金額から決める方法

それぞれ、ちょっとした注意点もあるので、それもあわせて紹介します。

手取り収入の割合で決める方法

大体の目安として言われているのが

  • 独身で一人暮らしの場合:手取り月収の10~15%
  • 独身で実家暮らしの場合:手取り月収の30~40%
  • 子どものいない共働き夫婦の場合:手取り月収の25%
  • 小さな子どものいる共働き夫婦の場合:手取り月収の10~15%

です。

割合で決める場合、収入が多い人は目標が緩くなりやすいし、収入が少ない人は目標がキツクなりやすいのが注意点です。

さくら
特にキツイ目標になってしまう人は割合じゃなくて、金額から決めましょう。

貯金したい金額から決める方法

例えば、1年で50万円貯めたい場合は、月2.5万円、ボーナスで20万円貯める

1年で100万円貯めたい場合は、月5万円、ボーナスで40万円貯める

こんな風に毎月の金額とボーナスからいくら貯めるのか?を決めていきます。

さくら
金額を決めるときは、ボーナスよりも毎月の金額の方を多くするのがおすすめです。

なぜなら、ボーナスは増減が激しいので、ボーナス頼みにするとボーナスが減った時に貯金がしにくくなるからです。

(ボーナスの使い方については下の記事で書いているので、興味があったらどうぞ。)

我が家のボーナスの使い方。ボーナスが下がっても対応できる使い道に!
...

先取り貯金の金額の目安が大体わかったところで、先取り貯金の金額の決め方について紹介します。

成功する先取り貯金の金額の決め方

先取り貯金の目安の金額をしって、どう思いましたか?

A子さん
この目標なら簡単にできそう!

そう思った場合は、そのまま目標にして大丈夫です。だけど……

B子さん
ちょっと目標がキツイかも……。でも頑張ればできる!!

そんな風に一瞬でも脳裏をよぎったら、目安そのままの目標じゃなくて、ちょっと金額を下げてみてください。

貯金をはじめる前は気合が入っているので、一生懸命頑張ればできる目標を立てます。

だけど、今思っている「先取り貯金額」は失敗なく行動した前提の目標になっていませんか……?

でも、貯金は「一時的」なものではなく「ずーっと」続くもの。

失敗しないでできるって難しいんです。

だから、あえての「低めの目標」にして、ちょこっと失敗しても毎月貯金できる目標にします。


貯金0だったわたしが先取り貯金に成功したのは、この低めの目標のおかげでした。

といっても、たまたま低めの目標にしただけなんです。

だって、今まで銀行口座のお金はお給料が入ってもただ減るばかり。

そんなわたしが「普通」を目指して貯金額を決めても絶対失敗して、今までの繰り返しになる。

そのことにふと気がついてまずは「自分にできそうな」目標にしたら、貯金できるようになりました。

B子さん
でも、目標が低すぎると、結局あんまりお金が貯まらないと思うんだけど

たしかに、そう思っちゃうんだけど、そもそも達成できない目標を立てても貯金できないし、さらに「自分ってダメなんだ」っていう潜在意識だけはしっかりたまっていきます。

どうせ同じ金額を貯めるなら、「わたしにだって貯金できた……!!」っていう成功体験を貯めた方がいいですよね?

そして、わたしにも貯金できた!って思うからこそ、貯金が続けられるし、続けると節約も上手になっていくので先取り貯金の金額を増やせるようになります。

だからこそ、一見、回り道に思えたとしても、最初は低めの目標の方がうまくいきます

焦って高い目標にしても自分が苦しくなっちゃうだけ。

低い目標でも、先取り貯金をしてない時より貯金はできてるから大丈夫です♪

【おまけ】先取り貯金におすすめな銀行口座は?

先取り貯金をするなら、ちょっとでもお得な方がいいですよね。

お得な銀行と言えばネット銀行なのでいろいろ調べた結果、先取り貯金におすすめなネット銀行は「イオン銀行」と「ソニー銀行」でした。

なぜなら、ソニー銀行、イオン銀行は

  • ソニー銀行は「定期預金の金利アップキャンペーン」時に申し込むと、メガバンクよりも金利が高め
  • イオン銀行は「積み立て式定期預金」の金利がメガバンクよりも高め
  • 他の銀行の自分名義の口座から、お金をうつすサービスがある
  • 自動積立定期預金がある

金利がちょっぴりいいことと、給料口座が別銀行でも自動的に先取り貯金ができるからです。

給与口座が別銀行でも自動的に先取り貯金ができるっていう意味が分かりにくいと思うので、図で説明すると……

銀行を使った先取り貯金の図

この(1)と(2)の機能を両方持っているのが、イオン銀行とソニー銀行です。

ただし、イオン銀行は手数料無料の条件がちょっと独特なので、イオンを普段から使う人はいいけど、そうじゃないならソニー銀行の方が使いやすいかも?

参考までに、その他の銀行(住信SBI銀行、じぶん銀行、楽天銀行、セブン銀行、新生銀行)について書くと

  • 楽天銀行は自動的に入金できない
  • 住信SBI銀行とじぶん銀行、セブン銀行、新生銀行には、自動積立定期預金がない

ため、自動的に先取り貯金するには向きません(2018年5月現在)。

出典:出入金方法 | 楽天銀行 円預金・仕組預金 | 住信SBIネット銀行 商品・サービス | じぶん銀行 預金・ローン・デビット | セブン銀行 円預金特集 | 新生銀行

ところで、先取り貯金をするなら銀行のほかにも「一般財形」「社内預金」があります。

ただ、会社によって「お得かどうか」が全然違うので、このあたりの詳しいことは会社の人に聞くのが一番!

オトクだったら、みんな力説して教えてくれますよ~♪

さくら
ちなみに、我が家はソニー銀行で子供の教育費を先取り貯金しています。

まとめ

「先取り貯金は楽しい!」と思うと、うまく先取り貯金が回るようになります。

そのためには、自分にあった、ちょっと低めの目標ではじめます。

最初は焦らなくて大丈夫です。

わたしの体験から分かった先取り貯金のコツが参考になったらうれしいです。

さくら
追記

先取り貯金するためには、貯金額を確保するために無駄遣いを減らすことが大事です。

よくある無駄遣いごとに対策方法をまとめたので、気になる方は見てみてください。

【目からうろこ】無駄遣いをやめる7つの方法。ついやってしまう無駄遣いと対策まとめ
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