妻の給料を全額貯金はやめよう。共働き・DINKS夫婦の家計管理方法&生活費を分担するときの注意点

結婚後の貯金・家計管理
B子さん
結婚したら、共働き・DINKS夫婦の場合、貯金や生活費の分担ってみんなどうしているんだろう?
A子さん
妻のお給料を全額貯金していれば十分かな?
C子さん
きちんと平等に負担したいけれど、どうすればいい?

そんな風に悩んでいる結婚直前あるいは新婚さん向けに、貯金・生活費の負担を決める3つの方法と各方法の注意点について紹介します。

お金の問題で悩んだり、困ったりしたくない!っていう人は、読んでみてくださいね。

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共働き・DINKS夫婦の家計管理:貯金・生活費の分担の決め方は?

共働き・DINKS夫婦の貯金・生活費の負担方法は全部で三つあります。

  • 夫(妻)の収入は生活費・もう一方の収入を貯金する方法
  • 家賃や食費といった項目ごとに分担を決める方法
  • 夫も妻も一定額を出し合う「共同口座」の方法

それぞれ注意点があるので、それを踏まえてどの方法がいいのか選んでみてくださいね。

1. 夫(妻)の収入は生活費・もう一方の収入を貯金する方法

DINKSや共働き夫婦の場合、「妻の収入分は貯金、夫の収入が生活費(あるいはその逆)」という分け方をする場合があるけれど、これはしない方がいいです。

特に子供がいない時期の共働き(DINKS)夫婦は要注意です。

なぜなら、子どもがいないDINKS夫婦で貯金担当の配偶者が死亡した場合、相続の問題が起きるからです。

例えば、妻が貯金担当のDINKS夫婦で妻が死亡した場合、妻の財産は夫と妻の両親(両親が亡くなっていれば兄弟姉妹)と分けます。

配偶者がなくなるという心理的につらい時期に、さらに問題を増やすことになりかねないからです(配偶者の両親が相続放棄してくれる人だったらいいけれど)。

(ちなみに、遺言書があれば全財産を相続できるかというと、そうとは限りません。配偶者の両親は遺留分の請求ができるためです(両親亡き後の兄弟姉妹は不可))

さくら
なお、子どもがいる場合は、相続人は「子と配偶者」なので相続の問題は起きません

さらに、相続の問題がなくても、そもそも銀行に死亡がわかった時点で口座は凍結されます。

葬儀費用などのお金を引き出すのにも書類が必要になり大変です。

なので、妻の収入分の金額を貯金するにしてもどちらか一方の口座に貯めるのではなくて、夫も妻も貯金するようにしましょう。

2. 家賃や食費といった項目ごとに分担を決める方法

家賃は夫、食費や生活費は妻のように、項目ごとに負担を決める方法もあります。

収入に応じてお互いが納得する負担割合で決めればいいのですが、実はこのパターンの場合、子どもが生まれると妻側が負担増になりやすいって知っていますか?

さくら
しかも、最悪な場合、妻だけ独身時代の貯金を崩す……っていうことも(涙)

何でそんなことになるかというと、大抵、買い物などをするのは妻なので生活費などの負担は妻

子どもが生まれるほど、子供が大きくなるほど生活費は増えていきます。

子供をあずけるなら保育園代+保育園用品のお金もかかります。

一方、産休、育休、時短勤務で妻側の収入は減ります。

……どう考えても妻側の負担がすごく大きくなるんです。

だから「今の現状」で平等にすると後からしんどくなります。

家族の人数が増えると支出がアップしやすい「食費、日用品費、雑費、外食代」といった項目を担当する場合は気をつけましょう。

ちなみに、わたしの中で予想外の出費だったのは、

  • 予防接種代
  • ミルク、おむつ代

予防接種代も、我が家は2万円と言われてひっくり返ったことがありました(今はB型肝炎が定期接種になったので、そこまでかからないけど)

クリニックの事務さんはすごくあっさり言うんだけれど、そんなにあっさり言われてもー!!って電話切った後、叫んだ思い出が(苦笑)

ミルクとおむつは安いのにしようと思っていたのに、いろいろあって結局ミルクやおむつを安いのに変えられず……。

一方、夫はというと、家賃や光熱費などは家族の人数が増えても大きく負担が変わりません

その上、赤ちゃん=小さい=まだそんなにお金がかからないだろう?って思っていたりするので、夫は家計のやりくりの大変さに気が付きにくいです。

なので、分担を決めるときは支出がアップすること、産休・育休・時短の収入減も踏まえて、ご主人と家計の負担を話しあうようにしましょう。

話し合う時の参考情報:出産手当金と育児休業給付金について

話し合う時に、産休・育休の時にもらえるお金について事前に知っておいた方がいいのでリンクを紹介しておくと……

ただ、どちらもすっごく難しくて結局どれぐらいもらえるかが全然よくわからないんですよね。

いいサイトないかな~と思ったら、下のサイトでは自動的に計算してくれるので便利でしたよ♪

【2018年最新版】産前産後休業・育児休業給付金|期間・金額計算ツール
ご出産予定の方のために、出産予定日などの情報をご入力いただくと「育児休業・産前産後休業の期間」だけではなく「給付金・手当の概算金額」なども自動計算するページです。

(作成:社会保険労務士法人アールワン)

3. 夫も妻も一定額を出し合う「共同口座」の方

夫婦二人の共同口座を作り、そこにお互いが負担分の生活費を入れていく方法です。

この方法だと、分担の決め方2で心配した「妻だけ負担」になる可能性が少ないです。

なぜなら、生活費が上がっても共同の口座から引き出せばいいので、ふたりの負担になるからです。

ただし、デメリットもあって、日本では二人の名義の口座は作れません。必ず一人です。

だから、共同口座と言ってもあくまで見かけ上であって名義は一人。

基本的に離婚や死別の可能性を考えると「共同口座」は一見作らない方がいいです。

ただし、「貯金」はせずに、家賃や光熱費、生活費のみなら基本的に使うお金なのでそこまで心配しなくて大丈夫です

さくら
ちなみに、共同口座を作るにはみずほのペア口座以外に、他の銀行では代理人カードを作成してもらうと、キャッシュカードが二枚もらえます。

共働き・DINKS夫婦で貯金額を決めるときの注意点

共働き・DINKS夫婦の場合、生活費の分担決めで終わってしまいがちだけれど、貯金する額も一緒に決めましょう

なぜなら、マイホームとか車を買うときに

B子さん
あれ?思っているほど相手は貯金してない……?

って思っても、後の祭りだからです。

ただ、貯金する場合、お互いがそれぞれの口座に貯金する形になるので、相手がちゃんと貯金しているか?がわかりにくいです。

そこで、我が家の場合はエクセルシートを使ってお互いの貯金状況を共有しています。

さくら
年1回、貯金の棚卸をするので、その時に相手の通帳とかネット口座の残高も見てます。
B子さん
ちょっと相手に見せてって言いにくいかも……

そういう場合は、finbeeっていう貯金アプリを使うと、別々の口座なのにお互いの貯蓄状況がみられるので使うといいですよ♪

詳しくは下のページで紹介しているので、興味があったらどうぞ。

カップルで貯金するなら共同口座はやめよう。別々の口座でも二人で一緒に貯めるおススメな方法を紹介
カップルで貯金するなら、共同口座よりも今は「別々の銀行口座」+貯金アプリで一緒に貯める方が安全です。共同口座が危ない理由と「別々の口座+貯金アプリ」の方法について詳しく紹介しています。

※結婚前に二人で結婚式貯金する人のために書いたけれど、要は二人で貯金する方法なので参考になると思います。

共働き・DINKS夫婦の貯金額の平均は?

20代~30代の共働き・DINKS の世帯収入(約600万円)に対する貯蓄の割合の平均は、下のサイトによると約20~25%だそうです。

上のサイトのデータは、総務省が実施している全国消費実態調査(平成26年)データから算出していたので、日本全体の平均になります。

貯金・生活費の分担方法は新婚の時にきちんと決めておいた方がいい理由

子どもを産まないDINKSのままでずっといるなら、今の状況で「平等」なら将来も平等です。

だけど、子どもが欲しいなら絶対に状況は変わります。

そして、悲しいことに環境が変わってもうちょっと負担してほしいとなった時に夫と妻で揉めることが多いです。

だからこそ、新婚生活したての時期にしっかり決めるのが大事。

この時期は幸せな新生活のために必要なら納得しやすいです

分担の根拠を持って話せば、パートナーだって受け入れやすいです。

子どもが欲しい場合は「収入が減る」「子どもが生まれるなら支出が増える」ことを二人で話し合いながら、貯金額や生活費の分担を考えてくださいね。

そうすれば、実際にそうなった時にも慌てずに暮らせるから、幸せな家庭が長く続けられますよ♪