同棲中の生活費の管理におすすめなクレジットカードは?二人で上手に共同管理して仲良く暮らそう♪

クレジットカードで注文している女の子 プレ花嫁さんへ♪新婚生活を送る前に知っておきたい家計管理のコツ

この記事では、同棲中の生活費を管理するのにおすすめのクレジットカードを紹介しています。

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EPOSカード

二人暮らしにかかる食費や日用品費、水道光熱費……って、結構支出が大きい!

だから、どうせ同じお金を払うならクレジットカードで払ってお得にポイントを貯めたいですよね。

しかも、クレジットカードで生活費を管理すると

  • 二人で細かいお金のやり取りをしなくていい
  • 支出が明細書に記録されるから家計簿もつけなくていい

と、現金決済よりも楽に家計管理ができるので、ポイント以外のメリットもあります。

実際に、クレジットカードを使わずに生活費を公平に管理しようとすると……

こんな感じで家計簿を丁寧につけないといけません。

これってどっちかがマメなタイプじゃないと、絶対無理……!!

B子さん
でも、クレジットカードだと使いすぎそうで心配。

もちろん、彼や彼女が浪費家なら絶対やめた方がいいです。

だけど、普通の感覚の人ならそうそう使い過ぎません。

だって、1か月後には請求書の明細が来るんですよ?

普通の感覚なら無駄遣いがバレたら怒られるし、嫌われると思うからやりません。

すぐに同棲解消になって別れることになるかも。

そう考えたら、「使いこまれる」とか「使いすぎる」っていう風には普通なりにくいです。

それに、クレジットカードだからこそ明細書にすべて支出が書いてあるので、使途不明金が出ません。

(現金の場合、家計簿をしっかりつけないと使途不明金だらけになるけど……。)

なので、思っている以上にクレジットカードでの管理は同棲カップルにはぴったり♪

実際に、同棲生活でクレジットカードを上手に管理できている人はこんな感じでお得に使いこなしているんです。

そこで、このページでは同棲カップルにおすすめのクレジットカードと一緒に

  • クレジットカードで生活費を上手に管理するコツ
  • クレジットカードの選び方

も一緒に紹介するので、クレジットカードで同棲中の生活費を上手に共同管理したい人は参考にしてください。

同棲の生活費をクレジットカードで共同管理するコツ

お金と電卓の写真

クレジットカードで生活費を管理するときは、下の三つの点に気をつけるとうまくいきます。

  • 同棲の生活費専用のクレジットカードを作る
  • クレジットカード用口座は共同口座にする
  • クレジットカードのレシートを取っておく

同棲の生活費専用のクレジットカードを作る

普段使っているクレジットカードと一緒にすると、何が生活費かわかりにくいです。

同棲用の生活費として使うクレジットカードは、個人用ときっちり分けましょう。

クレジットカード用口座は共同口座にする

通帳と印鑑の写真

クレジットカードの引き落とし口座は、二人で管理する「共同口座」にします。

なぜなら、お互いに毎月決めた生活費を共同口座に振り込めば、クレジットカードを使うだけで平等に負担できるからです。

それに、クレジットカードが使えない場合も共同口座のお金を使うようにすれば、負担がどちらかに偏ることはありません。

ただし、「共同口座」といっても名義はどちらか一人なので(日本では共同名義では作れません)、名義はクレジットカードの名義人に合わせましょう。

クレジットカードのレシートは取っておく

スーパーのレシートの写真

クレジットカードの請求書を見れば、お店の名前と全体の金額が書いてあるので大体わかります。

ただ、請求書では詳しい内容はわからないので、クレジットカードのレシートを取っておきましょう。

なぜなら、たまーに

B子さん
ん?これって何を買ったんだっけ?

となったり、たまたま「まとめ買い」をしただけなんだけど

C子さん
なんでこの日だけ、こんなにお金を使ってるの?

と思ってしまうことがあります。

そんな時に、「無駄遣いじゃないんだよー」って言うことを相手にちゃんと示せた方がお互いにラクだからです。

ちなみに、あくまで明細書を見た後に、もうちょっと詳しく知りたくなった時だけなので、

  • 箱にいれるざっくり管理
  • 確認したら捨てる

という手抜き管理でOK!ぜひやってみてくださいね。

同棲の生活費を共同管理する場合のクレジットカードの選び方

同棲している場合、クレジットカードを選ぶ時に気をつけたい点は下の三つです。

  • 同棲でも家族カードが発行できるかどうか(2枚クレジットカードが必要な場合)
  • クレジットカードの年会費
  • ポイント還元率

同棲でも家族カードが発行できるかどうか(2枚必要な場合)

家族カードとは「自分の家族」が使うことができるクレジットカードのこと。

クレジットカードは利用規約上で「名義人(自分)」しか使うことが出来ませんが、この家族カードがあれば、自分の家族にもクレジットカードを使わせることができるようになります。

(引き落とし口座は「名義人本人」の口座です。)

一般的に、家族カードが作れる「家族」の範囲は「本会員と生計が同一の配偶者、親、満18歳以上の子」のため、普通は同棲関係では作れません。

しかし、一部のクレジットカードでは「同棲・事実婚(未婚の内縁関係)」「同性間カップル」のような関係でも家族カードが発行できます。

生活費を使う人が1人の場合は1枚だけでいいですが

  • 2人でクレジットカードを持ちたい
  • パートナーが無職でクレジットカードを持たせたい

となると家族カードが必要になるので、2枚クレジットカードが欲しい人は、同棲(未婚の内縁関係)でも「家族カード」が作れるカードから選んでください。

さくら
ただし、2枚クレジットカードが作れるカードはお得度がちょっと下がるので、生活費を使う人が1人なら家族カードにこだわらない方がいいです。

クレジットカードの年会費

同棲関係の場合、別れるリスクもあるので基本的には年会費無料のクレジットカードがおすすめです。

別れたのに「同棲生活のための年会費」を払うのは不毛ですよね……。

ちょっと縁起が悪いかもしれないけど、離婚も普通にあることを考えると同棲解消はもっと多いので、年会費がかからないカードを選んでおいた方がいいです。

クレジットカードのポイント還元率

ポイントカードの写真

これは同棲に限らずですが、ポイントが貯まりやすくて使いやすいカードがいいです。

一般的に、年会費無料のカードなら還元率は0.5%が主流で、1%以上であれば還元率が高いカードです。

(自社サービスを使う場合はもっと還元率が上がる場合が多いです。)

同棲の生活費におすすめ!お得なクレジットカードランキング

同棲の生活費を管理するのに、どんなクレジットカードがいいのか悩むと思うので、お得なクレジットカードを紹介します。

  1. EPOSカード
  2. 楽天カード
  3. イオンカード/イオンカードセレクト
  4. MIカード(エムアイカード)
  5. アメックス・エクスプレス・カード(アメックスグリーン)/アメックス・エクスプレス・カード・ゴールド

それぞれ特徴を合わせて紹介するので、自分にぴったり合ったカードを選んでください♪

EPOSカード
  • 年会費:永年0円
  • ポイント還元率:0.5%~
  • 家族カード(未婚・内縁関係):×
  • 家族カード(同性パートナー):×
  • 家族カード年会費:-

EPOSカード(エポスカード)の特徴

  • 全国10,000店以上!居酒屋やカラオケ、遊園地などの優待が充実♪
  • 専用サイトを経由すると、メルカリやamazon、楽天、yahooでもポイントアップ!
  • ゴールドカードに年会費無料でランクアップ可能!
全国10,000店以上!居酒屋やカラオケ、遊園地などの優待が充実♪

EPOSカードは年会費無料なのに優待施設が充実している、超珍しいクレジットカードです。

遊園地だけでなく、居酒屋やカラオケの優待もあるのでお酒好きの彼ならホントぴったり(笑)

専用サイトを経由すると、メルカリやamazon、楽天、yahooでもポイントアップ!

たまるマーケットというサイトを経由してお買い物をすると、エポスポイントも一緒にもらえます♪

さくら
メルカリがあるのがホントにうれしい―!!
ゴールドカードに年会費無料でランクアップ可能!

EPOSカードのゴールドカードは通常年会費5,000円なのですが、エポスカードからゴールドカードへ招待した場合は「年会費がずーっと無料!」

招待って聞くと、基準が厳しそうな感じがするけど、

という感じで、ゴールドカードの基準が厳しくないんです。

あくまで噂ですが、年間50万円以上(月4.2万円)の利用でポイントプレゼントがあるので、ゴールドカードへのランクアップは50万円がひとつの基準なんじゃないか?と言われてます。

ゴールドカードになると、優待も豪華になるのですが、何よりもポイントプレゼントがうれしい!

ゴールドカードになると、50万円(月4.2万円)使った場合、

  • 50万円×0.5%=2,500ポイント
  • 2,500ポイントプレゼント

合計5,000ポイントで還元率が1%と他のお得なカードとも引けを取らなくなります。

さらに、年間100万円使った場合は

  • 100万円×0.5%=5,000ポイント
  • 10,000ポイントプレゼント

合計15,000ポイントで還元率が1.5%になり、年会費無料の中でも超お得なカードになります。

なので、メインカードとして使ってゴールドカードまで育てるととってもお得なカードです。

EPOSカード(エポスカード)が向いている人は?

EPOSカードってあんまり有名じゃないけど、実はクレカに詳しい人たちに地味に人気なんですよね……。

というのも、優待とか他の無料のクレジットカードにない特典が多いから。なので、向いている人は下の三つのタイプの人です。

  • カードの優待狙いの人(年会費無料なので優待狙いで持ってもお得♪)
  • メインカードとして使う人(ゴールドカードになれば超お得!)
  • 丸井でよく使う人(丸井ではポイント1%&年に4回カード会員限定の10%OFFセール♪)
  • 年会費:永年0円
  • ポイント還元率:1%~
  • 家族カード(事実婚):×
  • 家族カード(同性パートナー):◎
  • 家族カード年会費:0円

楽天カードの特徴

  • 同性パートナーに対して家族カードを発行(書類不要)。
  • ポイントの使える範囲が広く、ポイントの使い道に悩まない。
  • キャンペーンを使うと楽天市場でのポイント還元が10倍~20倍以上になる。
楽天カードは同性パートナーなら書類不要で家族カードが作成できる

楽天カードはLGBTのカップルに対して書類不要で家族カード(無料)を発行しています。

事実婚の場合、家族カードは発行できない。

ネット上の情報だと、事実婚の場合、「家族カードが作成できる・できない」どちらの情報もあるんですよね。

そこで、メールで問い合わせた結果、事実婚では家族カードは作成できないとのことでした(2019年6月現在)

日頃より楽天カードをご愛顧賜り、誠にありがとうございます。

家族カードのお申込み対象者は、生計を同一とする配偶者、ご両親、同性パートナー、お子様(18歳以上)のみ、申し込み可能となっております。
※申し込みに必要な書類はございません。

誠に申し訳ございませんが、事実婚の場合は、家族カードのお申し込みを承ることができません。

さくら
ただし、家族カードを申請する際に書類は不要とのことなので、同じ苗字なら気がつかれずに申請できます(笑)
楽天カードはポイントが貯まりやすくて、使いやすい!

毎月1回、楽天市場の買い回りキャンペーンと5と10の付く日のキャンペーンを併用すると、楽天カードでは通常3%→最大15%分ポイントがもらえます。

更にショップ独自のポイントアップがあったり、

さらに他のキャンペーンも併用できるともっとアップ!!

楽天カードの場合、キャンペーンの時期にまとめ買いをする人なら、本当にポイントが貯まりやすいです。

ちなみに、貯まったポイントはそのまま楽天市場などで使える上に、ポイントで支払ってもポイントが貯まるのでTポイントよりもさらにお得になってます。

楽天カードが向いている人は?

  • 同性パートナーで家族カードが作りたい人
  • クレジットカードは1枚でもいい人
  • 欲しいものがあってもキャンペーンまで待って「まとめ買い」ができる人
  • ポイントの使い道に悩みたくない人
  • 年会費:永年0円
  • ポイント還元率:0.5%~
  • 家族カード(事実婚):×
  • 家族カード(同性パートナー):×
  • 家族カード年会費:0円

イオンカードセレクトの特徴

  • ショッピング保険が超優秀!
  • カード会員限定のセール情報などがある
  • 1年で100万円を使用するとゴールドカード(年会費無料)の招待状が来る
  • イオンカードセレクトはイオン銀行が引き落とし口座。イオン銀行以外にしたい場合は、イオンカード(WAON一体型)
ショッピング保険が実は超優秀

ショッピングセーフティ保険とは、イオン銀行が発行したクレジットカードで購入した1品5,000円以上の商品が対象になる保険です。
偶然による事故(破損事故、火災事故、盗難事故)で購入日から180日以内に被害を受けた場合に補償してくれます。

こういう保険って他のクレジットカードにはついていないので、特にスマホとかの高額商品だけどなくしやすいものを買うときにおすすめの保険です。

(注:貴金属とか対象外の物もあるので注意!)

カード会員限定のセール情報などがある

イオンカードを持っていると、カード会員限定のセール情報やバースデーパスポートと呼ばれるクーポンがたくさんもらえます。

1年で100万円を使用するとゴールドカードの招待状が来る

イオンカードは直近の1年で100万円以上使うとゴールドカードの招待状が来ます。

一人で1年間100万円はきつくても、同棲しているなら達成しやすい!!

ゴールドカードになると、国内・海外旅行保険(利用付帯)と空港ラウンジ・イオンラウンジが使えるようになります。

イオンラウンジ、すべてのイオンにあるわけではないけど、ちょっとした休憩にめちゃめちゃいいんです。

今住んでいるところの近くにはイオンがないので行ってないけど、以前住んでいたところでは超お世話になってたので懐かしいな。

イオンカードセレクトはイオン銀行が引き落とし口座。イオン銀行以外にしたい場合は、イオンカード(セレクトなし)

イオンカードセレクトを作るときは自動的にイオン銀行の口座が開設されて引き落とし口座になります。

イオン銀行のATM手数料は

  • イオン銀行は「終日」無料
  • みずほ銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行は「平日日中」無料

なので、イオン銀行が家の近くにない場合は正直、ちょっと不便かな?と思います。

他の銀行口座を引き落とし口座にしたい場合は、イオンカードセレクトではなくてイオンカード(WAON一体型)ならできます。

イオンカード/イオンカードセレクトが向いている人は?


出典:MIカード
  • 年会費:実質0円(年1回以上利用、web明細利用)
  • ポイント還元率:0.5%~
  • 家族カード(未婚・内縁関係):◎
  • 家族カード(同性パートナー):◎
  • 家族カード年会費:0円

MIカード(エムアイカード)の特徴

  • 未婚の内縁関係、同性パートナーに対しても家族カードを発行(書類不要)
  • web明細利用、年1回以上利用で年会費が無料
  • 三越、伊勢丹グループで使うと1%、それ以外では基本的に0.5%
未婚の内縁関係(事実婚)、同性パートナーに対して書類なしで家族カードを発行

エムアイカードスタンダードは未婚の内縁関係(事実婚など)、あるいは同性パートナーでも、書類なしで家族カードを作れます。

口コミも少なかったので、実際にサポートに問い合わせてみました。

事実婚(未婚の内縁関係)でも家族カードを発行できますか?申請する際に何か書類は必要でしょうか?

→事実婚の場合、家族カードへのご入会は可能でございます。お申込みの際は「ご家族様1」欄にご入力くださいませ。必要な書類は特にございません

同性パートナーでも家族カードを発行できますか?申請する際に何か書類は必要でしょうか?

→同性のパートナーでございましても、家族カードへのご入会は可能でございます。お申込みの際は「ご家族様1」欄にご入力くださいませ。必要な書類は特にございません

さくら
別姓でも書類が必要ないので、二枚クレジットカードを作りたい!と思った時に気軽に作れます♪
web明細利用&年1回以上利用で年会費が無料

web明細利用&年1回利用で年会費が無料なので、このクレジットカードを使っていれば年会費は実質タダ♪

三越、伊勢丹グループで使うと1%、それ以外では0.5%

三越・伊勢丹グループ以外で使う場合のポイント還元は、基本的には普通レベルの0.5%(一部、ビックカメラなどは1%)。

ちょっとポイント還元率が物足りないって思うかもしれないけれど、未婚の内縁関係で年会費無料の家族カードを作る場合、一番ポイント還元率が高いカードです。

さくら
おまけ情報

MIカードのアプリがあるんだけど、入れるとすっごくお得って知っていますか?

なぜなら、お誕生日月(本会員)に、三越・伊勢丹グループ以外のご利用でポイント2倍になるクーポンがもらえるんですー!!

対象は「本会員の誕生月」だけなんだけど、家族カードの分も「本会員の誕生月」ならポイント2倍になります♪

MIカード(エムアイカード)が向いている人は?

  • 同棲している未婚の内縁関係で家族カードが欲しい人
  • 年会費無料のクレジットカードが欲しい人
  • 三越・伊勢丹グループでよくお買い物をする人
  • 年会費:年会費は12,960円(税込) ※初年度無料
  • ポイント還元率:0.3%~1%
  • 家族カード(未婚・内縁関係):◎
  • 家族カード(同性パートナー):◎
  • 家族カード年会費:6,480円(税込)

アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)の特徴

  • 同棲、事実婚、同性パートナーに対しても家族カードを発行(書類不要)
  • 年会費が高いがステータスは高い。
  • 様々なサポートが充実
同棲、事実婚、同性パートナーに対して書類なしで家族カードを発行

同棲、事実婚、同性パートナーだけでなく、実は彼女にも家族カードが発行できるのがアメックス。

さくら
その代わり、会員本人の審査は厳しいです。

誰に持たせても「会員本人」がきちんと支払うならクレジットカード会社としては別に関係ないといったらないですよね、よく考えると。

アメリカの会社だし、そのあたりは割り切っているようです。

年会費は高いけれど、ステータスは高くサポートも充実

アメックスの一番下のカード(アメリカン・エキスプレス・カード/アメックスグリーン)でも普通のゴールドカードと同じぐらいのステータスと言われてます。

実際のサポートもゴールドカード並みか、それ以上。

例えば、空港関係は充実していて、家から空港までの手荷物宅配サービス、空港のクロークサービス、空港での食事代(エアポート・ミール)、空港ラウンジなどを無料で利用できます。

他にもUSJの優待やチケット優先販売があったりと、本当に「使えるサービス」ばかり。さすが~。

アメリカン・エキスプレス・カードが向いている人は?

  • 同棲、事実婚、同性パートナーシップ、彼女……の家族カードが欲しい人
  • ステイタスカードが欲しい人
  • 年会費を払ってもカードのサポートを受けたい人

まとめ:生活費はクレジットカードでラクラク共同管理して、楽しい同棲生活を過ごそう

この記事では、同棲の生活費をクレジットカードで管理したい人向けに、おすすめクレジットカードと一緒に、クレカの選び方や生活費を管理するコツについて解説しました。

ポイントをおさらいすると以下の通りです。

  • おすすめのクレジットカードは「イオンカード/イオンカードセレクト」「楽天カード」「MIカード」「三井住友カード」「アメックス」カード
  • クレジットカードを選ぶときは、「必要枚数」「年会費」「ポイント還元率」で決める
  • 「同棲生活専用のクレジットカード」「共同口座」「レシート」で管理する

実は、クレジットカードで同棲の生活費を上手に管理できると、無駄なイライラやケンカが減ります。

というのも、同棲すると細かい支出がいろいろ出てくるので「これはどっちが払う?」ってなりやすい!

そういう時に、「わたしが前回多めに支払ったから、払ってくれるよね?」って思っても、相手がそのことを悪気なく忘れてたら「え?俺?」なんて言ってきたり。

さくら
「え?俺?」じゃなーい!!(心の声)

そう言われるとこっちは戸惑うし、払う立場になったら、正直、ちょっと(かなり?)もやもや。

だけど、逆に相手が払う立場になったら、今度は相手がもやもやしてるかもしれない……。

一方、常にクレジットカードで支払うようにすれば、いちいち割り勘のバランスなんて面倒くさいことを考えなくていいので、無駄なイライラやケンカをしなくてすみます。

もっと一緒にいたくて同棲したのに、お金のことでもやもや・イライラしてたら同棲する意味がないですよね。

なので、お金のことでもやもや・イライラしたくない!って思ったら、クレジットカードで生活費を管理してみてください。

さくら
ちなみに、貯まったポイントでおいしい食材を買って二人で食べるルールとかにすると、より同棲生活が楽しくなるのでおすすめです♪